摘要：中小企业融资难是制约企业发展的老问题，在国际金融危机影响下更是倍受关注。文章认为破解中小企业融资难问题需要政府、银行、企业等多方的共同努力。

　　一、问题的关注

　　近年来，中国中小企业融资难问题一直被社会各界所议论，但基于以下因素，2009年以来被特别关注：

　　(一)受国际金融危机的影响，中小企业生产经营近期面临着严重困难

　　2008年下半年从美国引爆的金融危机，提升了对中小企业融资难的关注度。因资金周转困难，大量的中小企业停产、工人失业。据国家统计局统计，到2008年底，全国中小企业歇业、停产、倒闭的大约占7.5%，城镇就业更加困难，2500万左右的农民工返乡。

　　(二)随着中国农业经济向工业经济转型过程的推进，中小企业在整个国民经济中的地位更加凸现

　　有关资料显示，截至2008年底，中国各级工商部门注册的中小企业有970万户，数量已占到中国企业总数的99%，GDP占全国的60%，提供税收占50%，外贸出口占68%，发明专利占66%，并提供了75%以上的就业岗位。这些数字一方面说明，中小企业已成为中国经济增长的重要推动力之一，在促进中国经济发展、缩小城乡和区域之间的差距，改善民生、稳定社会等方面发挥着重要作用;另一方面说明中小企业日益成为银行等金融机构的收益主渠道。

　　(三)国家提出发展经济的重点是解决民生问题

　　中小企业几乎都是市(县)以下直属或管辖企业，中小企业大范围运转停顿，直接影响地方经济的发展。工人失业，财政收入、国民收入减少，将直接影响到民生问题的解决进程，直至社会稳定。解决中小企业问题是解决民生问题的切入点。

　　二、解决的途径

　　众所周知，目前融资难、贷款难已经成为制约中小企业发展的瓶颈，亟需破解。中小企业融资难问题，看似是企业和金融部门的问题，其实不然。它是一个社会问题，是个历史性的难题，也是中国经济发展时期的一个必然阶段。中小企业要发展，改善融资服务是关键。要解决这一问题，企业、金融部门、政府三者的努力都不可或缺。

　　(一)就企业而言

　　1、要增强资本实力。中小企业一般规模小，实力相对较弱。而银行的运作有其自身的规则，市场化运作、规避风险、提高效益是其经营之本。受贷中小企业没有一定的资本实力，银行也力不从心。所以中小企业要增强自身的资本积累，培育自己的品牌，不断优化企业的产品结构，努力提高自身的核心竞争能力，这是获得银行信贷青睐最有效的途径。

　　2、要增强诚信意识。客观地讲，中小企业的诚信度比大企业要差，信誉不是太高。据某国有商业银行统计，2009年3月末，大企业贷款的不良资产率为5.4%，而中小企业为12.9%。另据调查，相当部分的中小企业报表不真实，为了取得贷款，常常是给银行的数字做大一点;为了少缴税，给税务的数字又往往是小一点。试想，一个信用缺失的企业，银行敢与之打交道吗?因此中小企业要想获得银行更多的信贷支持，必须提升信用等级，提高信息真实度，增强银行对中小企业信贷投入的信心。

　　(二)就金融部门而言

　　1、要转变观念。中国中小企业有970万家，占全国企业总数的99%，GDP占全国的60%，遍布全国各地。可以说中小企业客户是一座“金矿”，谁占领了中小企业市场谁就占领了金融市场的未来。在国际金融形势持续低迷的今天，强劲的中小企业信贷需求，对于银行而言应该是难得的新的利润增长点，关键要在中小企业贷款风险和收益之间寻求平衡。金融机构应从战略的高度和长远的眼光，把扩大中小企业服务作为降低信贷资金过度集中带来的风险、培育新客户和拓展新利润增长点的重要手段，对有信用、有市场、有效益、符合国家产业政策的中小企业，优先给予信贷支持，在支持中小企业发展壮大的同时，培育银行忠诚、终身的客户。各金融分支机构要根据总部出台支持中小企业发展的宏观政策，尽快再造具体业务规定和流程，从根本上改变对企业重国有轻民营、重大轻小的传统倾向。

　　2、要开拓创新。目前按照传统信贷模式来做中小企业贷款，肯定不行，必须创新。要通过创新机制、创新手段、创新科技为解决中小企业融资难搭好平台。在改善金融机构的服务上，金融机构要建立中小企业贷款管理部门和专业队伍。如设置中小企业信贷专业部门，开展中小企业贷款分类管理和分账核算，进行中小企业信贷业务的战略规划、业务指导、产品开发和系统管理，组建由专职客户经理组成的专业队伍。业务上要根据中小企业贷款“小、急

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